Das Entwicklungs- und Investment-Fieber bei FinTechs (und anderen InsurTechs und RegTechs) bricht nicht ab. Mit knapp 9,4 Milliarden Euro, die 2020 in Europa investiert wurden, transformieren diese neuen Player die Art und Weise, wie wir Banking betreiben. Sie implementieren die richtigen Technologien, um dem User mehr Zugänglichkeit und Benutzerfreundlichkeit zu bieten, sodass dieser sein Geld managen und den nötigen Durchblick behalten kann. 2019 haben in Europa bislang drei Viertel aller digital aktiven Endverbraucher von einem FinTech-Produkt Gebrauch gemacht und beständige Trends wie bargeldloses Bezahlen1), die zunehmende Konnektivität sowie die Entwicklung von Open Banking oder Robo-Advisor-Technologien unterstützen dieses Wachstum auch weiterhin..
Die FinTech-Branche lässt dank eines perfekt ausgeführten Know-Your-Customer- Screenings (KYC) keine Fehler zu – von einem reibungslosen Kunden-Onboarding-Prozess bis hin zur Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen.
KYC-Prozesse werden zunehmend als maßgebliches Differenzierungsmerkmal betrachtet, aber die Unterstützung und Implementierung erfordern Know-how und Technologiekompetenz.
KYC ist eine behördliche und zwingend verbindliche Vorschrift für Banken und im erweiterten Sinne für alle regulierten Unternehmen. Es ist der Prozess, der es Unternehmen ermöglicht, zu analysieren, wer ihre Kunden sind. Dies ist insbesondere für Finanzunternehmen wichtig, da sie ihren Kunden so ein Gesicht geben und illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Steuerhinterziehung oder Terrorismusfinanzierung verhindern können. KYC ist ein wesentliches Element des Onboarding-Prozesses, unabhängig davon, ob es sich um Einzelpersonen oder Unternehmen handelt. Ursprünglich wurde KYC persönlich durchgeführt, aber im Laufe der letzten zehn Jahre haben FinTech-Unternehmen die Art und Weise, wie wir Banking betreiben, transformiert und ins digitale Zeitalter geführt.
FinTechs sind wegweisend, was die Steuerung und die Entwicklung von KYC im digitalen Bereich betrifft. Know-Your-Customer-Prozesse werden – wenn sie sich nicht auf eine spezielle Finanzregelung, sondern auf Kunden-Onboarding beziehen – zunehmend branchenübergreifend eingesetzt, insbesondere für die Entwicklung von Sharing-Economy-Plattformen wie Airbnb, BlaBlaCar usw. Plattformen wollen ihre Zuverlässigkeit erhöhen, während sie gleichzeitig Kundendaten wirksam einsetzen, um ihren Kunden einen besseren Service anzubieten. Der Vertrauensaufbau zwischen Käufern und Verkäufern ist ein wichtiger Bestandteil dieser Plattformen und ein sicherer Onboarding-Prozess durch seriöse KYC-Checks ist die Voraussetzung für einen guten Ruf.
Aus der regulatorischen Verpflichtung heraus müssen sie sicherstellen, dass ihre Kunden ihr Unternehmen nicht für illegale Zwecke ausnutzen, was nicht nur ihr Business und ihren Ruf, sondern auch andere Menschen in Gefahr bringen würde.
Ausgefeilte Customer Journeys, die die Benutzeridentität innerhalb von Minuten (wenn nicht sogar Sekunden) bestätigen und dadurch unmittelbaren Zugriff ermöglichen, sind äußerst effizient und ein wahrer Game-Changer.
Key Facts: In UK werden 25 % aller Anträge aufgrund von KYC-Konflikten abgebrochen.
Diese drei Faktoren sind Bestandteile von KYC und unerlässlich für Startups, die sich differenzieren, nachhaltig und langfristig wachsen wollen..
Versäumte oder unbearbeitete Vorschriften können Startups viel Zeit und Geld kosten. Die KYC-Prüfung ist ein komplexes und sich ständig weiterentwickelndes Regelwerk, das internationale und lokale Standards vereint und Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering bzw. AML) und Finanzkriminalität (Anti Financial Crime) umfasst. Aufsichtsbehörden verlangen, dass Anbieter von Finanzservices ihre Kundenprofile regelmäßig aktualisieren und regulieren, um sicherzustellen, dass sie den angemessenen Sorgfaltspflichten (Customer Due Diligence bzw. CDD) entsprechen.
Für die Compliance sowie die Reduzierung von Betrugs- und AML-Risiken ist es entscheidend, diese Prüfungen und Prozesse auf dem neuesten Stand zu halten. Die Implementierung und Durchführung gesetzeskonformer KYC-Prüfungen kann für Startups eine anspruchsvolle Herausforderung sein. Eine Zusammenarbeit mit einem professionellen Dienstleister bzw. Partner kann daher eine interessante Lösung und das Outsourcing dieser Aktivitäten eine sinnvolle Alternative sein. Die Expertise und das Engagement eines Outsourcing-Partners gewährleisten die Implementierung eines skalierbaren und flexiblen Prozesses dank bestehender, sicherer Strukturen.
Unternehmen müssen eine reibungs- und nahtlose Customer Journey bereitstellen, um die Customer Experience zu optimieren – und die KYC-Implementierung ist dabei nur der Anfang.
Denn dieser Prozess sorgt durch Technologie und Automatisierung für operative Effizienz. Die Technologie stellt dabei einen zuverlässigen Identifizierungsprozess sicher, um die Aktivierung zu beschleunigen, die Customer Experience zu verbessern und Betrug zu reduzieren.
Bis zu 70 % der KYC-Prozesse – insbesondere die Identitätsprüfung und Betrugserkennung – können automatisiert werden. Die verbleibenden 30 % manueller Überwachung können ganz einfach an einen Drittanbieter outgesourct werden.
Als Teil der Webhelp Group unterstützt The Nest Unternehmen mit einem End-to-End-Support, mithilfe einer einzigartigen Kombination aus Technologie und persönlichem Support, was Skalierungseffekte und eine Reduzierung der Betriebskomplexität ermöglicht.Wir haben eine Business Practice geschaffen, die sich mit outgesourcten regulierten und KYC-Prozessen beschäftigt, um unsere FinTech-Kunden bei der Skalierung ihrer Aktivitäten zu unterstützen.
Eine 100%ige Automatisierung lässt sich jedoch nie erreichen und man sollte in Betracht ziehen, eine menschliche Komponente mit geschulten Kundenberatern einzubeziehen. Diese überprüfen manuell, unter Einhaltung strenger SLAs, die KYC-Dokumentation und -Daten, um den Onboarding-Prozess nicht zu unterbrechen. Es kann frustrierend sein, wenn man kurz vor dem Abschluss des Onboarding-Prozesses eine Fehlermeldung erhält, nur weil die Technologie die ID nicht erkennen kann! Ein menschliches Eingreifen ermöglicht in diesem Fall eine doppelte Dokumentenprüfung und eine Korrektur potenzieller Fehler, was zu einer deutlichen Steigerung der Conversion-Rate sowie der Kundenzufriedenheit führt.
KYC kann zeitaufwendig und riskant sein, wenn man nicht weiß, wo man anfangen soll. Outsourcing, wie es von The Nest by Webhelp bereits für unterschiedliche Startups gemanagt wird, ist eine Lösung, die in Betracht gezogen werden sollte – insbesondere, wenn man Probleme mit der Skalierbarkeit oder technologischen Ressourcen hat.
Unsere KYC-Experten werden gemeinsam mit Dir die richtige Lösung für Dein Business entwickeln, basierend auf unseren zwei wichtigsten Assets: Mensch und Technologie!
Wir unterstützen bereits führende Banken und FinTechs in Europa. Kontaktiere uns, um mehr zu erfahren!
